很多朋友在买保险的时候，会被保险当中具有理财功能的产品所吸引。比如，能够帮助投保人顺利实现特定目标的年金保险。

教育年金保险可以帮助投保人获得理财收益，同时保障孩子能够顺利完成学业。养老年金保险可以帮助投保人在退休后获得稳定的收入，成功安度晚年。

因此，很多朋友觉得年金保险是不错的储蓄工具，就直接盲目购买。其实，年金保险是有一些坑存在的，一定要提前弄清楚。

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1、开始领取后身故可能吃大亏

以养老年金险为例，一些产品会在合同中明确写明，当投保人开始领取养老金后，万一身故了，保险公司只会按照身故时已交保费扣减累计已给付养老年金后的金额给付赔偿金。

也就是说，万一被保险人没领多久便身故了，只能拿回所交保费。这对于持有养老金险十几年，甚至几十年的人群来说，意味着一点收益都没有。

当然，并非所有的产品都如此，很多产品设置了保证领取时间，比如保证领取25年，保证领取至80周岁等。

大家在筛选产品时，一定要查看产品是否具有保证领取时间，以及保证领取时间的长短，尽量选择保证领取时间长的产品。

因此，筛选年金险并不是一件容易的事情，很多时候需要与专业人士多做交流，听取大量专业意见。

2、现金价值增速慢

关于年金险还有一个坑，那就是现金价值回本普遍较慢，有的产品要持有十几年的时间，保单的现金价值才会超过所交保费。

如果投保人想要办理退保，而保单的现金价值还没有超过所交保费，那么投保人不仅无法获得收益，还会遭受本金损失。

因此，在购买年金险时，一定要注意产品的回本时间。 在核心需要得到满足的情况下，尽量选择现金价值增长速度快，回本时间短的产品进行购买。

3、举例说明

在这里，以三款具体产品为例，给大家做个详细介绍，帮助大家理解。

以热门养老年金险 如意永享、如意颐享、百岁人生（福享版） 为例：

如意永享的保证领取时间是25年，30周岁女性投保，年交5万元保费，连续交5年，60周岁后每年可以领取27225元，现金价值在第6年回本。

如意颐享的保证领取时间是25年，30周岁女性投保，年交5万元保费，连续交5年，60周岁后每年可以领取32839元，现金价值在第6年回本。

百岁人生（福享版）的保证领取时间是至80周岁，30周岁女性投保，年交5万元保费，连续交5年，60周岁后每年可以领取35480元，现金价值在第16年回本。

关于年金保险的坑在哪里，就给大家介绍到这里了。总的来说，年金保险不是只有优点没有缺点，并不适合所有人。对于投保人来说，一定要先弄清楚自己的核心需求，再做是否投保的决定。